Альфастрахование ипотечное страхование

Ипотечное страхование в Альфастрахование в 2019 году

Альфастрахование ипотечное страхование

Страхование ипотеки в Альфастраховании

Оформление ипотечного займа – сделка с высокими рисками. Риски касаются не только объекта приобретаемой недвижимости, который может потерять за время погашения ипотеки свою ликвидность и рыночную стоимость, но и непосредственно самого заемщика, способного лишиться работы и средств к существованию.

Поэтому банки, одобряя ипотечные заявки граждан, обязывают всех страховать имущество о повреждения и гибели. Другие виды страховки также могут быть навязаны кредитными учреждениями, хотя права на это они не имеют.

Банки открыто манипулируют принуждением к оформлению страховки жизни и здоровья при помощи повышения, в случае отказа от этого, процентных ставок.

Ипотечное страхование в «Альфастрахование» является неплохой альтернативой бессонным ночам и постоянным переживаниям о сохранности купленного в ипотеку имущества. Эта страховая компания существует на рынке более 20 лет и стабильно охраняет платёжеспособность заемщиков и ликвидность их квартир.

Немного об «Альфастраховании»

Альфастрахование – крупнейшая страховая компания России, которая в 2019 году занимает 3 место по размеру собственных премий на рынке. Основана она была в 1992 году и за это время не имела каких-лито существенных трудностей в своей деятельности.

Клиентами страховой фирмы являются более 24 миллионов человек. Альфастрахование имеет более 270 региональных отделений.

Кроме акционерного общества Альфастрахование в состав компании входит несколько обществ с ограниченной ответственностью, в частности:

  • Альфастрахование – Жизнь;
  • Альфастрахование – ОМС;
  • Медицина Альфастрахование.

Компания много раз получала российские и международные награды в области страхования, бывали отмечены ее руководители и ведущие специалисты.

По оценкам международных рейтинговых агентств Альфастрахование имеет высокую степень надежности и финансовой устойчивости.

Доверить страхование своей дорогостоящей недвижимости такой фирме нестрашно. Стать ее клиентом легко. На сайте компании доступно несколько способов взаимодействия с нею.

Альфастрахование ипотека

Альфастрахование предоставляет услуги по страхованию ипотечных займов.

Ипотека всегда характеризуется продолжительным периодом возврата долга, во время которого с имуществом и с заемщиком может произойти все что угодно.

Если заёмщик в силу потери здоровья не сможет справляться со взятыми на себя финансовыми обязательствами, то это будет делать за него страховая компания.

Если его имущество будет повреждено или даже уничтожено, заёмщик будет иметь право получить от компании страховую премию. Таким образом, остаться без жилья и без средств к существованию он не сможет. Его будет защищать Альфастрахование.

Чтобы добиться получения каких-либо выплат от страховой компании, нужно чтобы причины возникновения сложностей были признаны страховым случаем.

Виды страховок

Альфастрахование как и его конкуренты на рынке предоставляют стандартные виды страховок при оформлении ипотеки. Банки часто предлагают заемщикам воспользоваться услугами той страховой, которая непосредственно действует от данного банка.

Вы можете выбрать абсолютно любую фирму для оформления страховки, основываясь на личных предпочтениях и выгоде.

Альфастрахование предлагает следующие виды страховок:

  • Страхование имущества. Имущество страхуется от риска повреждения и гибели. К таким последствиям относятся намеренные действия третьих лиц, пожары, стихийные бедствия и прочие чрезвычайные происшествия, предвидеть которые заёмщик не мог.
  • Страхование жизни и здоровья. Компания берет на себя затраты по ипотеке при наступлении смерти или присвоения инвалидности 1 и 2 группы. Если речь идёт о болезни, то страховая компания оплачивает ипотечные платежи на период утраты трудоспособности заемщиком.
  • Титульное страхование. Это страхование права собственности на объект недвижимости. Право может быть утрачено при возникновении нового законного собственника или при признании сделки купли-продажи недействительной.
  • Страхование ответственности заемщика. Это страховка риска невозврата ипотечного кредита, которая защищает заемщиков от дополнительных убытков при невозможности справиться с собственными кредитными обязательствами.

Получить данные виды страхования может только человек, у которого уже есть на руках ипотечный договор. Альфастрахование аккредитовано во всех банках страны и активно с ними сотрудничает.

Страхование ответственности заемщика оформляется в качестве дополнительной гарантии при получении ипотеки с низким первоначальным взносом.

Некоторые банки требуют оформления данного вида страховки и выдаче займа на сниженных льготных условиях. Приобрести заемщик может как один вид страховки, так и сразу несколько в комплексе. Комплексное ипотечное страхование считается более предпочтительным из-за экономической выгоды.

Программы ипотечного страхования

Кроме видов страховок Альфастрахование предлагает своим клиентам несколько программ сотрудничества. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте страховой фирмы — https://www.alfastrah.ru/individuals/housing/mortgage/.

Итак, Альфастрахование предоставляет в качестве услуг:

  • Первичное обращение по ипотечному договору;
  • Полное сопровождение ипотечной сделки;
  • Приобретение отдельных видов страхования;
  • Переход из другой страховой компании.

Обязательным видом страхования ипотеки является только страхование имущества. Без него получить заемные средства от банка на приобретения жилья будет невозможно. Другие виды страховок можно и не приобретать, но в таком случае банки, как правило, поднимают процентные ставки на 1-2 пункта.

Стать клиентом Альфастрахования можно даже с уже действующим договором с другой страховой фирмой. Если условия, которые предлагает Альфастрахование, нравятся Вам больше, чем действующие, можно легко перезаключить договор.

Процедура подачи заявки на оформление страховки

Подать заявку на получение страховки в Альфастраховании заёмщик может несколькими способами. Он может посетить лично отделение фирмы, позвонить по указанному на сайте телефону, оформить полис непосредственно в кредитующем банке или заполнить специальную онлайн-форму.

Последний вариант считается наиболее удобным и представляет собой ряд последовательных действий:

  • Нужно посетить официальный сайт Альфастрахования, открыть вкладку «Жильё» и выбрать категорию «Ипотека». Там наряду с ипотекой страхуется жильё от рисков потопов, действия соседей и других факторов.
  • Выберите одну из четырёх выше обозначенных программ ипотечного страхования.
  • Заполните заявку для первичной стоимостной оценки. Для этого в открывшемся окне нужно будет ввести своё имя, фамилию, город, номер телефона и электронную почту. Там же нужно будет отметить удобный для Вас метод связи. Заёмщик должен будет указать банк, в котором он получает ипотечный заём, его сумму с учетом процентов и наличие или отсутсвие созаемщиков по договору.
  • Скачайте шаблон заявления на страхование, заполните его, прикрепите на сайт и вместе с остальными документами отправьте его.
  • Нажмите кнопку отправить.

На этом процедура дистанционной отправки заявки на страхование по ипотеке будет закончена. После этого заёмщик должен будет получить на свой номер телефона звонок от менеджера страховой фирмы.

Как рассчитать страховку по ипотеке Альфастрахование?

Стоимость страховки будет рассчитываться в индивидуальном порядке. Повлиять на ее размер могут многие факторы, не только перечень приобретаемых страховых услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Рассчитывают стоимость ипотечных страховок сами менеджеры, на сайте страховой калькулятор есть только для автострахования.

При определении стоимости услуги для конкретного клиента будут учитываться:

  • Пол и возраст заемщика. Чем старше будет заёмщик, тем выше будет риск потери здоровья и, следовательно, выше стоимость страхования жизни.
  • Здоровье заемщика.
  • Стоимость ипотечного жилья.
  • Ветхость купленной недвижимости и ее ликвидность.
  • Срок оформления страховки.

Сумма страховки равна будет сумме долга по ипотеке. При этом сумма страховки будет уменьшаться каждый год по мере выплаты задолженности по ипотеке.

Оплачивать страховые взносы нужно будет каждый год, пока не закончиться действие ипотечного договора.

Документы для приобретения страховки

Чтобы получить страховку в Альфастраховании нужно будет предоставить определенный набор документов менеджерам фирмы. Сотрудники должны убедиться в Вашей добропорядочности, в достоверности тех данных, о которых было упомянуто в анкете.

Итак, в Альфастрахование нужно будет предоставить:

  • Заявление на получение страховки утверждённой формы;
  • Паспорт заемщика и созаемщика, если последний имеет место быть;
  • Ипотечный договор;
  • Договор купли-продажи жилья;
  • Отчёт оценочной компании;
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру.

Страховая компания попросит предъявить Вас оригиналы этих документов. Копии могут быть предоставлены только на этапе предварительного одобрения заявки.

Те страховые компании, которые активно сотрудничают с банками, могут иметь специальные льготные условия приобретения страховок для заемщиков этих кредитных учреждений.

Можно заранее ознакомиться со всеми предложениями на рынке страховых продуктов и выбрать наиболее выгодное и подходящее предложение. На этом правила страхования ипотечных рисков ОАО «Альфастрахование» заканчиваются.

Все оставшуюся более детальную информацию по предоставляемым услугам и продуктам клиенты могут получить непосредственно в отделении компании. Для этого менеджерам нужно будет ознакомиться с характеристиками Вашей недвижимости и личными особенностями Вас как заемщика.

Отзывы на Альфастрахование

На просторах Интернета можно встретить большое количество положительных и отрицательных отзывов на работу Альфастрахования. Такое обилие разносортных мнений обусловлено высоким объемом клиентской базы компании и большим количеством отделений страховой фирмы.

Так, в одном регионе клиенты могут быть очень довольны работой менеджеров, в другом – абсолютно недовольны. Все дело в человеческом факторе.

Вот несколько наиболее актуальных отзывов на работу Альфастрахования в сфере ипотечного кредитования:

  • Мы с мужем купили в ипотеку квартиру через Альфа банк. Нам сразу было предложено оформить страховку через компанию Альфастрахование. Мы, даже не зная о том, что можно воспользоваться услугами других фирм, оформились именно там. При этом мы остались абсолютно довольны. Во-первых, нам никто не предлагал приобретение других смежных страховых продуктов, услуги не навязывались. Во-вторых, понравилось то, что менеджер всегда развёрнуто отвечал на вопросы и напоминал, когда нужно сделать продление полиса. Никаких необоснованных списаний страховых платежей произведено не было. Всем советую Альфастрахование. Ольга.
  • Наша ипотека была застрахована в Альфастраховании. Мы доверились рекламе и хорошим отзывам на компанию. Все было хорошо до того момента, когда наступил страховой случай. Мой муж сильно заболел и получил инвалидность. После этого меня несколько месяцев заставляли бегать за всевозможными бумагами для получения страховых выплат. В итоге до сих пор я плачу ипотеку сама, страховая фирма пытается увильнуть от ответственности. Нанимаю юристов и собираюсь привлечь их к ответственности. Анастасия.

Действительно, сотрудничество со страховыми компаниями обычно протекает безоблачно до тех пор, пока не случается какое-либо происшествие, которое заёмщик оценивает в качестве страхового случая, а у страховой компании на это другое мнение.

Вот тогда и начинаются длительные судебные тяжбы. При этом ипотека не приостанавливается на это время, ее нужно продолжать выплачивать.

Риски повреждения жилья или потери здоровья в ипотечном кредитовании имеют важное значение. Они действительно намного чаще наступают в такого рода отношениях, чем в других кредитных продуктах.

Помощь страховых фирм в таком случае может быть очень полезной. Альфастрахование давно страхует ипотечных заемщиков и уже много лет стабильно выплачивает страховые суммы при наступлении чрезвычайных ситуаций.

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/ipotechnoe-strahovanie-v-alfastrahovanie-v-2019-gody.html

Альфастрахование ипотечное страхование

Альфастрахование ипотечное страхование

1 Проверяется Оценка по выплатам: 2 Покупала телефон.оформила страховку от несчастного случая (на телефон).спустя какое то время несчастный случай произошло.телефон разбит.

приехал курьер забрал телефон на диагностику.две недели никаких новостей после 2 х недель в личном кабинете появляется стоимость услуг 7 900. Через 3 недели Звоню в страховую,говорят дело на согласовании.

Через 3 недели Звоню в страховую,говорят дело на согласовании.

Пока идёт согласование я уточнила в других сервис центрах узнала стоимость ремонта моего телефона.

Страховка ипотеки в АльфаСтраховании 2019: программы страхования жизни, имущества и титула, условия, порядок оформления

Ипотека – займ с повышенными рисками на длительный период времени.

Опасности подвергается не только сам объект приобретения, но и жизнь и здоровье собственника.

Ведь выплачивать долг придется больше 15 лет.

Страховка ипотеки в АльфаСтрахование – гарантия безопасности, как банка, так и заявителя. Полис покрывает все популярные обстоятельства, которые могут произойти за период выплаты долга. АльфаСтрахование – объединение крупных бизнес-направлений одной группы.

Кроме добровольных видов продуктов, АльфаСтрахование – ОМС стала крупнейшим участником обязательного медицинского обеспечения населения России.

Страховка при покупке квартиры в ипотеку

Развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования способствовало популяризации титульного страхования.

Однако, что это такое и для чего необходимо понимают не многие.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает приобрести страховую защиту и ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по этой тематике: Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например: сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным; сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;

Cравнение тарифов на ипотечную страховку

>> >> Страхование ипотеки сравнение тарифов: 2019 Последние изменения: август, 2019 11,689 Время чтения: 5 мин.

(11 5,00 из 5)

Загрузка.В сегодняшней статье мы рассмотрим такую важную для многих тему, как страхование ипотеки — сравнение тарифов и условий.

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая

Финансовая защита рисков потери имущества для ипотеки является обязательным условием получения кредитных средств.

Представляет собой группу страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединённая под одним брендом, позволяет АльфаСтрахованию занимать лидирующие позиции и оказывать весь спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Представительства страховщика открыты в 270 регионах страны.

Клиентами являются крупнейшие российские и международные компании. Среди них Норникель, Аэрофлот, Coca-Cola, Роскосмос.

АльфаСтрахование

Аижк наградило «альфастрахование» за продвижение ипотечного страхования

«АльфаСтрахование» приняла участие в Региональном совещании участников унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, которое состоялось 30 ноября в Москве. В рамках мероприятия прошло награждение партнеров федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию по итогам работы.

Компании «АльфаСтрахование» был вручен специальный приз «За наибольшую активность в продвижении ипотечного страхования». Компания стала единственным участником российского страхового рынка, удостоенным такой награды.

«Ипотека – это действенный механизм решения острого для нашей страны «квартирного вопроса»

.

Сегодня, когда рынок ипотечного кредитования восстановился после кризиса и достаточно активно растет, необходимо уделять особое внимание его качественному развитию, направленному на формирование прозрачной, стабильной и устойчивой ипотечной системы.

Как показывает опыт развитых

Ипотека без рисков с «АльфаСтрахование»

Компания «АльфаСтрахование» запустила специальное предложение, которое позволит не только покрыть риски, обязательные для страхования при получении ипотечного кредита, но и защитит клиента банка и сам банк, предоставляющий ипотечный кредит, от риска потери работы ипотечным заемщиком.

Приобретя программу комплексного ипотечного страхования «АльфаИпотека», защищающее здоровье и имущество, клиенты, не осуществляя дополнительных платежей, получат полис «АльфаДоход».

Это эксклюзивный страховой продукт на российском страховом рынке, который обеспечивает погашение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в случае потери заемщиком основного места работы.

Страховая защита по полису «АльфаДоход» вступает в силу при расторжении трудового договора клиента по инициативе работодателя по причине ликвидации организации или сокращения штата сотрудников.

В такой ситуации страховая компания предоставляет возмещение платежей по ипотечному кредиту.

Страхование квартиры

Квартира Cтрахование имущества, отделки в Вашей квартире и гражданской ответственности на сумму до 600 000 руб.

и стоимостью от 1200 руб. Программа Оформление Оплата Применить Продлить полис Продлить Программа 1 1 200 ₽ / год Страховая сумма 200 000 ₽ не менее 24

-баллов КУПИТЬ онлайн Страховая сумма 200 000 ₽ Отделка 75 000 ₽ Домашнее имущество 60 000 ₽ Гражданская ответственность 65 000 ₽ не менее 24 -баллов Программа 2 2 400 ₽ / год Страховая сумма 400 000 ₽ не менее 48 -баллов КУПИТЬ онлайн Страховая сумма 400 000 ₽ Отделка 150 000 ₽ Домашнее имущество 120 000 ₽ Гражданская ответственность 130 000 ₽ не менее 48 -баллов Программа 3 3 600 ₽ / год Страховая сумма 600 000 ₽ не менее 72 -баллов КУПИТЬ онлайн Страховая сумма 600 000 ₽ Отделка 250 000 ₽ Домашнее имущество 150 000 ₽ Гражданская ответственность 200 000 ₽ не менее 72 -баллов

Рекомендуем прочесть:  Антена пво оленегорск

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить?

Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования: Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование.

Страхование ипотеки в «Альфастраховании»:тарифы 2019 года, калькулятор и отзывы

Одним из условий любого банка, выдающего заемщикам ипотеку, является страхование залогового имущества. Многие банки предлагают свои страховые компании для заключения договора.

Но по закону каждый клиент имеет право выбрать свою страховую фирму с учетом надежности, качества обслуживания, стоимости оформления и других показателей. Одной из самых надежных, стабильных и крупных организаций, которые защищают заемщиков и банки от возможных финансовых рисков, является АльфаСтрахование. Все зависит от программы страхования.

Заемщик может оформить в Альфе такие виды страховки по ипотеке. Это обязательный вид страховки, без которой ни одна кредитная организация не выдаст заемщику ипотеку. По этому типу страхования страхуются только конструктивные элементы недвижимости.

Альфа обеспечивает защиту квартиры/дома от разрушений или повреждений, которые произошли в результате пожаров, заливов, взрывов, аварий, стихийных бедствий и т.

Ипотечное страхование в Альфа — Банке

Покупка жилья за счет ипотечных денежных средств — способ, который является едва ли не единственным выходом для молодой семьи или людей, не зарабатывающих огромные деньги.

Благодаря крупным суммам этот кредит отличается сложным процессом оформления — сбор бумаг, доказывающих способность клиента выплатить заем, предоставление документов на приобретаемое жилье, тщательная проверка возможного заемщика и многое другое.

И далеко не на последнем месте стоит вопрос страхования.Для обывателя, не вникающего в суть, страховка при взятии ипотеки является не чем иным, как дополнительным обременением для семейного бюджета и головной болью с оформлением договора.

Источник: http://555775.ru/alfastrahovanie-ipotechnoe-strahovanie-21000/

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019

Альфастрахование ипотечное страхование

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

Вск страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.

Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

БанкИмущество (конструктив)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251нет
ВТБ0,330,330,33
ВСК0,430,55нет
Альянс0,160,660,18
РЕСО0,10,260,25
Росгосстрах0,170,280,15
Ингосстрах0,140,230,2
Альфа-страхование0,150,380,15
Согаз0,10,170,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

Страхование ипотеки — оформить полис ипотечного страхования онлайн

Альфастрахование ипотечное страхование

Почему Сравни.ру

Почему выбирают Сравни.ру

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Выгодно

Сэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mail

Надежно

Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена

Безопасно

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Клиентский рейтинг страховых компаний

КомпанияОтзывы
1. Тинькофф Страхование132764
2. Зетта Страхование121483
3. Согласие1141164
4.

АльфаСтрахование

1132174
5. ЭРГО113379

страховых по сборам средств

КомпанияОбъем (₽)Изм. (год)
1. СОГАЗ114 97 млн+4.28%
2.

Сбербанк страхование жизни

77 558 млн+1.96%
3. ВТБ Страхование58 608 млн+23.17%
4. Ингосстрах54 146 млн+32.62%
5. АльфаСтрахование50 665 млн+6.

71%

Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

Виды ипотечного страхования

Какие случаи включает

Можно ли отказаться

Имущество

  • пожары и другие стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
  • действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.

Обязательно

Жизнь и здоровье

  • потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • лишение у заемщика источника дохода;
  • смерть клиента банка и т.д.

По желанию. Однако в случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%

Утрата титула

  • лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.

По желанию.

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Страховые компании ипотечного страхования предлагают разные условия оформления полисов. Для выбора оптимального варианта, воспользуйтесь сервисом по подбору СК.

На нем можно рассчитать предварительную стоимость полиса страхования ипотеки, сравнить стоимость услуги у разных страховщиков при одинаковых условиях, подать заявление на заключение договора страхования с СК онлайн.

Это позволит сэкономить деньги и время. Оплаченный рабочий полис будет выслан Вам по почте e-mail в течение нескольких минут.

Чтобы застраховать ипотеку, потребуются паспорт страхователя, документы на недвижимость.

Заключенный со страховой компанией договор содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:

  • оповестить страховщика;
  • постараться минимизировать ущерб, нанесенный объекту;
  • дождаться представителей СК и обеспечить им доступ к имуществу;
  • оперативно оформить документы, которые указаны в договоре в качестве подтверждающих наступление страхового случая.

Источник: https://www.sravni.ru/strahovanie-ipoteki/

Адвокат Аврамов
Добавить комментарий